Comment bien choisir son contrat prévoyance Loi Madelin en tant qu'orthoptiste libéral : les pièges à éviter

Pour faire le bon choix, il est important aussi de prendre en considération les restrictions de chaque contrat de prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral.

Choisir une prévoyance Madelin indemnitaire, indemnitaire pondérée ou forfaitaire ? 

Choisir un contrat de prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral forfaitaire s'avère judicieux. En effet, en cas d'arrêt de travail, les revenus référents pris en compte pour calculer l’indemnisation sont ceux déclarés au moment de la souscription du contrat. En cas de baisse de revenu au moment de l’AT, le montant de l’indemnisation ne sera donc pas impacté.

La franchise d’une prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral

La franchise d’un contrat de prévoyance est la durée pendant laquelle vous ne percevez aucune indemnisation bien qu'étant en AT. Pour choisir la durée de la franchise, il faut donc prendre en compte un paramètre majeur : la durée durant laquelle vous serez en capacité financière d'honorer vos charges fixes, personnelles comme professionnelles, sans aucun revenu.  Notez que le choix de la franchise a un impact direct et conséquent sur le montant des cotisations : plus la franchise est courte, plus vos cotisations sont importantes.

NOTRE CONSEIL : S’orienter de préférence vers une prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral qui propose une franchise courte en cas d'accident ou d’hospitalisation : indemnisation à partir du 1ᵉʳ ou 4ᵉ jour maximum suite à une hospitalisation, y compris en ambulatoire ; le choix de la durée de la franchise pour maladie étant laissé à l'assuré(e).

Indemnité d’une prévoyance Madelin en cas d’ITT

La durée d'indemnisation d’une prévoyance Madelin, fait partie des éléments à vérifier dans la notice d'information, car celle-ci peut énormément varier d’un contrat à l'autre : de 90, 180 à 365 jours. Notez que cette durée d’indemnisation peut, sur certains contrats, s'appliquer sur la globalité des arrêts de travail cumulés pendant toute la durée de vie du contrat.

NOTRE CONSEIL :  Choisir une prévoyance Madelin qui propose une indemnisation de 36 mois, soit 1095 jours, avec versement d'une rente à compter du 37ᵉ mois jusqu'à la retraite.

Les conditions de mi temps thérapeutique d’une prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral 

Les conditions d'indemnisation du mi temps thérapeutique font partie des éléments clés dont vous devez prendre connaissance avant porter votre choix sur une prévoyance en tant qu'orthoptiste libéral. Encore une fois, ces éléments sont clairement précisés dans la notice d'information.

Selon la prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral, différentes conditions d'indemnisation peuvent être mentionnées : 

- L'indemnisation peut cesser dès que l'assuré(e) reprend son activité professionnelle, ne serait-ce qu'à mi-temps,

- Le mi-temps thérapeutique ne peut être indemnisé que pendant 3 mois, passé ce délai l'assuré ne perçoit plus aucune IJ,

- L'indemnisation du mi-temps thérapeutique est soumise à validation du médecin de l’assureur,

- Le mi-temps thérapeutique n’est indemnisé que s’il fait suite à un arrêt de travail total d'au moins 3 mois consécutifs.

MISE EN GARDE : Attention, certaines prévoyances précisent que dès lors que l'assuré(e) se trouve en mi-temps thérapeutique, plus aucune prise en charge des frais professionnels ne sera assurée.

La garantie invalidité d’une prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral 

La garantie invalidité d’un contrat de prévoyance Madelin peut se présenter sous différentes formes. Selon le contrat de prévoyance, 3 différents types de versement peuvent être mentionnés sur la notice d'information : 

- Le versement d'une rente,

- Le versement d'un capital,

- Le versement d'une rente + capital.

NOTRE CONSEIL :  Le versement d'une rente ou d'un capital + rente est préférable, car cette option permet d’assurer une rentrée d'argent régulière.

La garantie invalidité professionnelle et le barème d’une prévoyance Madelin 

Le barème fait partie des points essentiels dont vous devez prendre connaissance avant de vous engager puisque ce paramètre permet de calculer la rente invalidité professionnelle en cas d'invalidité totale (+ de 66%) ou partielle (de 15% à 66%).

Le barème mentionné sur la notice d'information d’une prévoyance peut être :

- Le barème fonctionnel : il s’agit du barème de droit commun qui ne prend pas en compte la profession de l’assuré,

- Le barème professionnel : à la différence du barème fonctionnel, celui-ci tient compte de la profession de l'assuré et de l'impact du handicap sur l'exercice de la profession sans qu'une reconversion professionnelle ne soit envisagée,

- Le barème croisé professionnel/fonctionnel : celui-ci croise les spécificités professionnelles de l'assuré et les répercussions du handicap sur les actes restants de la vie quotidienne. Il est par conséquent plus avantageux que le barème fonctionnel seul, mais moins adapté que le barème professionnel.

- Le barème contractuel : comme son nom l'indique, le barème contractuel fixe contractuellement dans la notice d'information, le taux d'invalidité par pathologie. Attention donc à vérifier que les % d’invalidité du barème sont adaptés à votre profession.

Le délai d'attente lié à une prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral 

Le délai d'attente est la durée incompressible en début de contrat pendant laquelle l'assuré(e) ne perçoit aucune indemnisation en cas d'arrêt de travail. Cette période peut être plus ou moins longue selon les prévoyances. À vérifier avec soin donc, d'autant que toute rechute ou toutes les conséquences liées à la cause de cet AT seront définitivement exclues de toute indemnisation, et ce, pour toute la durée de vie du contrat. Moins le délai d'attente est long, moins vous risquerez voir votre problème de santé et/ou ses conséquences exclus. Si vous êtes une femme, nous vous mettons en garde quant à la souscription d'une prévoyance Madelin pour orthoptiste libérale, alors que vous êtes enceinte. Cette démarche comporte un risque, car certaines prévoyances excluront systématiquement la prise en charge de la grossesse potentiellement pathologique en cours ou imposeront un délai d'attente de 6 à 9 mois.

Le questionnaire de santé d’un contrat de prévoyance Madelin pour orthoptiste libéral 

Le point du questionnaire de santé, vous montre à quel point le choix d'une prévoyance est personnel. Il n'y a en effet rien de plus propre à chacun(e) que les antécédents médicaux.

Selon vos antécédents médicaux, il faudra, par sécurité, vous orienter vers une prévoyance sans questionnaire de santé. Cette précaution vous évitera l'exclusion de toute indemnisation liée à un problème de santé antérieur à la souscription.

Cet article a pour vocation de mettre en évidence les nombreux pièges à éviter. Pour choisir son contrat prévoyance Loi Madelin en tant qu'orthoptiste libéral, il est important de réaliser une étude personnalisée. En effet, seule une étude comparative et personnalisée vous assurera de prendre en comptes vos propres paramètres familiaux, médicaux et financiers. Pour ce faire, nous contacter.